Cum pot obține escrocii un împrumut pentru tine și cum să te protejezi de acesta

Procedura de obținere de împrumuturi și credite a fost simplificată, lăsând o mulțime de lacune pentru escroci. Centrul de expertiză financiară din Roskachestvo explică dacă este cu adevărat posibil să obțineți un împrumut fără știrea dvs.

Primești SMS-uri și mesaje despre împrumutul aprobat. Ce înseamnă asta și ce să faci în privința asta?
Trimiteri similare vin de la ambele bănci mari,și de la instituții de microfinanțare (IMF) dubioase. Informații apar periodic în mass-media că persoanele fără scrupule au acces cu ușurință la bazele de date de clienți ale oricărei instituții financiare și tocmai aceste baze de date devin baza pentru astfel de apeluri și mailing-uri „rece”. Cu toate acestea, mesajul că „ai fost aprobat pentru un împrumut pentru o anumită sumă” nu înseamnă că împrumutul a fost deja luat pentru tine. Se întâmplă că aceasta este o tactică comună de a atrage clienții, care poate fi intruzivă, dar este puțin probabil să fie de interes pentru forțele de ordine.

Specialist senior în testare digitalăprodusele Roskachestvo Sergey Kuzmenko: „Ignoranța nu este o scuză, așa că înarmați-vă cu cunoștințe și informați-i pe cei dragi. Anterior, pe portalul Roskachestvo au fost deja publicate o serie de materiale despre scurgerile de date. În special, am vorbit deja despre cum să recunoașteți mesajele de la escroci și să vă protejați smartphone-ul. Dacă dați dovadă de conștientizare și comportament încrezător în timpul unui apel suspect, atacatorii nu vă vor deranja și vor continua să sune. Și totuși, vă recomandăm să aruncați o privire mai atentă la noul serviciu al operatorilor de telefonie mobilă - un număr virtual. Această opțiune poate fi convenabilă atunci când utilizarea unui număr obișnuit este nedorită doar de dragul menținerii confidențialității - pentru înregistrarea pe site-uri web, forumuri, pentru a primi, de exemplu, un cod de activare sau a emite un card de client într-un magazin.

Pot obține un împrumut folosind un pașaport pierdut sau datele pașaportului?
Pentru bănci și IMF, din ce în ce mai frecventdevine practica emiterii de sume mici la aplicarea online (așa-numita identificare simplificată). Și pentru aceasta, solicitantul are nevoie doar de date ale pașaportului, o fotografie sau o scanare a pașaportului.
Oferim astfel de informații pentru accesla diverse servicii de zi cu zi: de la cluburi de fitness la operatori de telecomunicații. Aceasta înseamnă că doar o scurgere de date ale pașapoartelor cu o scanare a pașapoartelor este suficientă pentru ca fraudatorii să poată contracta un împrumut pe numele altcuiva. În plus, atacatorii pirata adesea site-urile consumatorilor și chiar portalurile guvernamentale, folosind apoi informațiile obținute în propriile lor scopuri ilegale.

Pentru un mic împrumut poate fi suficientdatele pașaportului și SNILS. Înregistrarea are loc fără prezență personală. De aceea este atât de important să nu arăți datele tale pe rețelele de socializare, să nu completezi formulare pe site-uri dubioase.

O situație și mai deplorabilă este atunci când o persoană își pierde pașaportul și nu observă imediat pierderea. Dacă documentul cade pe mâna escrocilor, aceștia pot lua zeci de microcredite într-o singură zi de la diferite instituții.

În cazul în care băncile și IFM-urile nu se autentificăacte si personalitate? Ei trebuie să verifice, altfel numărul emisiunilor frauduloase ar crește de mii de ori. Instituțiile care își monitorizează reputația abordează cu atenție verificarea identității și a documentelor, dar escrocii încă găsesc lacune:

• Instituțiile financiare nu sunt suficient de atenteverifica informațiile despre clienți. IFM și băncile pot angaja servicii terțe pentru a verifica documentele și efectuează doar o verificare superficială. Unele IMF nu efectuează pași suplimentari de identificare, limitându-se la datele pașapoartelor, iar fraudatorii le folosesc cu ușurință.

• Escrocii folosesc metode inteligente de a se deplasaVerifica. Identificarea și verificarea documentelor poate necesita o videoconferință sau o întâlnire personală cu împrumutatul, precum și, de exemplu, o fotografie a împrumutatului cu documentele în mână. Cu toate acestea, criminalii au învățat să ocolească aceste bariere. Cu nivelul de disponibilitate al tehnologiei înalte, nu costă nimic să falsificați fotografii și chiar videoclipuri. Pentru o întâlnire personală, escrocii fie caută o persoană similară, fie se deghizează în proprietarul documentelor, falsificând o semnătură pentru el.

• Escrocii atrag complici pe partea lateralăorganizatii financiare. Este neprofitabil pentru bănci și IMF să împrumute bani clienților care nu îi vor returna niciodată. Dar, în același timp, organizațiile bancare sunt interesate de profit. Unii angajați necinstiți ai băncilor și IMF-urilor sunt interesați de profitul financiar personal. Escrocii pot preprocesa unele organizații pe forumuri sau canale TG, în căutarea unui complice de partea băncii, gata să aprobe un împrumut pentru escroci. Astfel, angajatul băncii este inclus în cotă.

Ți-ai pierdut smartphone-ul. Poți obține un împrumut?
Astfel de cazuri sunt posibile dacă smartphone-ul este furat saua fost pierdut și nu ați avut timp să blocați cartela SIM. Dacă în aplicația bancară nu sunt instalate suficiente măsuri de protecție, escrocii pot avea timp să contracteze un împrumut prin intermediul aplicației. În același timp, va fi greu să demonstrezi mai târziu că nu ai luat împrumutul. În condițiile serviciilor bancare, băncile prescriu ca banca să nu fie răspunzătoare în cazul „pierderii sau transferului de către client a propriului telefon mobil către persoane neautorizate”. Toate tranzacțiile confirmate de la telefon sunt considerate a fi confirmate de dvs. personal.

Ce măsuri de precauție trebuie luate pentru a nu deveni victima escrocilor?
• Ai grijă de pașaportul tău. Dacă îl pierdeți, semnalați imediat poliția. Cu atât mai mult dacă ți se fură pașaportul. În acest caz, nu va trebui să plătiți o amendă.

• Nu trimiteți scanări sau fotografii ale pașaportului dumneavoastră cătresite-uri suspecte sau utilizatori necunoscuti. Dacă trimiteți scanări ale documentelor prin poștă sau prin messenger, atunci ștergeți mesajele originale. Astfel, dacă conturile dumneavoastră sunt sparte, datele din documente nu vor ajunge la atacatori.

• Ai grija de fotocopiile pasaportului tau, nu le lasa la vedere, nu uita in serviciile de fotocopiere etc.

• Setați niveluri suplimentare de autentificare pe telefon și pe aplicația dvs. bancară.

• Verificați istoricul dvs. de credit.Pentru a face acest lucru, faceți o cerere la BKI (biroul de credit) pentru a afla dacă s-au acordat împrumuturi pe numele dumneavoastră. Aceasta este o procedură în două etape: în primul rând, la Serviciile de Stat, trebuie să aflați în ce birou se află datele dvs. Apoi, pe site-ul BCI, trebuie să trimiteți o cerere online pentru un raport de credit. Puteți face acest lucru de două ori pe an gratuit. Pentru alte cereri va trebui să plătiți.

Igor Pozdnyakov, consilier juridic al departamentului Roskachestvoprivind protecția consumatorilor: „Datorită dezvoltării rapide a tehnologiilor digitale, niciunul dintre noi nu este imun de activități frauduloase. Prin urmare, chiar dacă nu ați aplicat niciodată pentru fonduri de credit, este recomandat să vă verificați în mod regulat istoricul de credit - de exemplu, la fiecare șase luni (din fericire, de 2 ori pe an este gratuit). Dacă apare un eveniment neplăcut (pașaportul, smartphone-ul este pierdut, se cunoaște o „scurgere” masivă pe internet de date personale etc.), cel mai bine este să solicitați un raport de credit cât mai curând posibil. Verificându-ți în mod regulat istoricul de credit, vei putea detecta în timp util un împrumut luat de escroci sau încercări de a face acest lucru, în urma căruia poți minimiza consecințele negative.

Sursa: rskrf